פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון כתחליף להשקעה בקרנות נאמנות לניהול תיקי השקעות ולתכניות בנקאיות
מכשירי השקעה רבים עומדים לרשותנו לצורך חיסכון, הבולטים מביניהם: השקעה בקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תכניות חיסכון או פיקדונות בבנקים, בין בהפקדה של סכום חד פעמי ובין בהוראת קבע חודשית. לצד היתרונות בהשקעות מסוג זה, קיימים גם חסרונות כגון עלויות גבוהות במקרה של  קרנות נאמנות, או תשואות ריאליות אפסיות או שליליות במקרה של תכניות בנקאיות.
מדוע פוליסה? חברות הביטוח משתמשות באופן חוקי במסד ביטוחי לצורך ניהול החיסכון בלבד כשניתן לגבות דמי ניהול מצבירה בלבד כשהחוסך יכול להפסיק את התכנית בכל עת שיחפוץ.
 
 פוליסת חיסכון הינה מוצר טהור לחיסכון ללא מרכיב ביטוחי ומנוהלת באחת מחברות הביטוח.
 מתאימה להשקעה גם בסכומים נמוכים של אלפי שקלים בודדים ,שלא כמו בתיקי השקעות מנוהלים
  בבתי השקעות הדורשים מינימום של מאות אלפים.
 החיסכון מושקע בשוק ההון במגוון אפיקים וברמת סיכון המתאימה לכל משקיע, החל מהשקעה סולידית
  ללא מניות ועד להשקעה נועזת באפיק מנייתי.
 החיסכון אינו מנוהל בבנק ומכאן נחסכות עלויות הבנק.
 כספי החיסכון נזילים בכל עת.
 המעבר בין המסלולים אינו נחשב כפעולה של מכירה או קניה של ניירות ערך, לכן לא קיימות עלויות של
  קניה או מכירה.
 אין תשלום מס רווחי הון במעבר בין מסלולים - החוסך משלם את המס על הרווחים רק במימוש החיסכון
  - אפקט של דחיית מס.
 הפקדה כסכום חד פעמי או כהוראת קבע חודשית.
 מכיוון שזה חוזה ביטוח דמי הניהול קבועים ואינם עולים על 2%.
 התשואה אינה מובטחת (בדיוק כמו בקרן נאמנות) ותלויה בביצועי מנהל ההשקעות ובתנודות השוק
 ניתן לרשום מוטבים וכך להוריש את הכספים באופן מסודר.
העלות הקבועה שאינה גבוהה, גמישות במעבר בין מסלולים ונזילות הכספים מהווים יתרון משמעותי למוצר זה. בנוסף, עצם העובדה שהחיסכון אינו מנוהל בבנק מנטרל (באופן פסיכולוגי כמובן) את הפיתוי למשוך את הכספים.
הגופים העיקריים המנהלים פוליסות חיסכון
 
  • הראל - "מגוון"
  • כלל ביטוח - "חיסכון פיננסי"
  • מגדל - "קשת"
  • הכשרה – "בסט אינווסט"
  • מנורה מבטחים Top Finance
  • הפניקס – "מסלול"
 
רוצה לקבל פרטים נוספים או לקבוע פגישה? לחץ כאן
להצטרפות מיידית לחץ כאן                                                                                        
 
תפנית בניית אתרים