ביטוח סיעודי - היכן גבולות הסיכון ? מאת דורון פוקס
מי לא שמע על ביטוח מקיף לרכב?
מי לא שמע על ביטוח מבנה?
סביר להניח כי רוב הציבור אפילו רכש פוליסה כזו?
 
מה הקשר לכותרת? שאלה מצוינת!
בוא ונראה...
 
 
ביטוח - רקע:
למי ששכח , או אולי לא ידע, ביטוח או רכישת פוליסת ביטוח, הינה בעצם, העברת הסיכון לגורם אחר וזאת בתמורה לתשלום פרמיה.
נכון עד כאן לא חדשות מרעישות, אלא רק תזכורת למי שכח.
מתי רוכשים ביטוח?
כאשר ישנו סיכון שאותו אנחנו לא רוצים או לא מסוגלים לקחת על עצמנו.
ראה זה פלא, דווקא עבור סיכונים מוגבלים יחסית, שאותם כל אחד מאיתנו,יכול בהינף מחשבון פשוט לחשב, אנחנו רצים וקונים.
למה הכוונה ? לדוגמה:
קנינו רכב חדש ב – 150,000 ₪ הרי שהסיכון (כוונתי לא לביטוח חובה!) ברור ומוגבל נכון?
הסיכון הינו מקסימום "טוטל לוסט" 150,000 ₪ - חד וחלק.
עכשיו, על סמך מידע זה, אנחנו יכולים לקבל החלטה מאוד פשוטה, האם אנחנו רוצים לקחת סיכון זה על עצמנו, או שמא, אנחנו בוחרים להעביר את הסיכון לחברת ביטוח וזאת תמורת פרמיה.
 
גם כשמדובר ברכישת ביטוח למבנה, דירתנו בה אנו חיים למשל, הסיכון מאוד מוגדר ודי ברור.
 
הריני מתכבד להציג בפניך סיכון שאינו מוגדר, אינו ידוע וברור רק דבר אחד, זה מתחיל וכלל לא ידוע היכן זה ייגמר – מכירת הרכב, אולי מכירת הדירה (אותם כמובן כבר ביטחנו...)
נכון, ביטוח סיעוד.
מחד גיסא ,עולם הרפואה הולך ומתפתח בצעדי ענק, נפלא, מאידך גיסא , חלק ניכר מהתפתחויות אלה רק מאריכות את החיים, כביכול, בעוד האדם נמצא במצב סיעודי הזקוק להשגחה וטיפול יומיומי.
אדם סיעודי שורד בממוצע כ – 5 שנים.
עלות השהיה במוסד סיעודי טוב יכול לעלות עד כ- 20,000 ₪ לחודש
מהיכן יבוא הכסף? 20,000 ₪ * 60 חודש 1,200,000 ₪ !
וזה עוד לא הכל, מה עם תרופות, עזרים רפואיים, לעיתים שיפוץ הבית, הרחבת דלתות, רמפה , וכו' ?
יש עוד : טיפולים רפואיים כגון; פיזיותרפיה, קלינאית תקשורת, רפואה בעיסוק וכדומה.
 
מקורות המימון:
  1. כוח החוק – ביטוח לאומי ומשרד הבריאות, מאוד מוגבל ונותן מענה בעיקר למיעוטי יכולת כלכלית. ( ראה חוק הסיעוד)
  2. הכנסה שוטפת ממקורות אחרים כגון פנסיה.
  3. נכסים כספיים נזילים אחרים ( אותם תכננו כל החיים להוריש לילדים , לנכדים).
  4. נכסים מניבים (דירה שנייה , עסק וכו',) הן ע"י מימוש של מכירה וניצול ההון או ע"י ניצול התשואה החודשית.
  5. ביטוח סיעוד בקופות החולים
  6. ביטוח סיעודי בחברת ביטוח
יופי נכון? - לא !!
בסדר, הנך אדם אחראי ורכשת לך כיסוי מתאים ע"י פוליסת ביטוח בחברת ביטוח, מצוין, לא!
הרשה לי לציין בפניך כי במצב שכזה לא ביטחת את עצמך עד תום!
למה?
בוא ואסביר:
עפ"י חוק הסיעוד במקרה שאדם הופך לסיעודי ואין לו את האמצעים הכספיים חלה חובה על משפחתו מדרגה ראשונה לעזור כלכלית לפי נוסחה. ( ראה חוק העונשין- בסוף המאמר)
 
שלב ראשון הורים / ילדים ובשלב השני ניתן לפנות גם לאחים.
 
אז למה רכישת פוליסה לעצמך לא פותרת אותך מהבעיה? מאחר ועדיין ישנה חשיפה לא קטנה כלפי שאר בני המשפחה מקרבה ראשונה ( נכון, גם כלפי הגיסים במשפחה !)
הצרה הזו היא כמעט כמו חתימה על ערבות של אחד מבני המשפחה לטובת לקיחת משכנתא , רק שזה הרבה יותר חמור , כאן לא שואלים אותך לא צריך אפילו לחתום ואין לך מושג מה גובה המשכנתא.
 
וכמו שאומרים " תחשבו על זה ..."
לטובתכם ולטובת יקיריכם פנו עוד היום לסוכן הביטוח שלך לקבלת ייעוץ בנושא.
 
 
 

סימן ו'1 " פגיעה בקטינים וחסרי ישע ( תיקון תש"ן)

 

368א. הגדרות ( תיקון תש"ן , תש"ס )

בסימן זה -

 

" אחראי על קטין או חסר ישע" – כל אחד מאלה:

 

  1.  הורה או מי שעליו האחריות לצרכי מחיתו, לבריאותו, לחינוכו או לשלומו של קטין או של חסר ישע – מכוח דין, החלטה שיפוטית, חוזה מפורש או מכללא, או מי שעליו האחריות כאמור לקטין או לחסר ישע מחמת מעשה כשר או אסור שלו
  2. בן משפחה של קטין או של חסר ישע, שמלאו לו שמונה עשרה שנים ואיננו חסר ישע, והוא אחד מאלה: בן זוגו של הורו, סבו או סבתו, צאצאו, אחיו או אחותו, גיסו או גיסתו, דודו או דודתו.
  3. מי שהקטין או חסר הישע מתגורר עמו או נמצא עמו דרך קבע , ומלאו לו שמונה עשרה שנים ובלבד שקיימים ביניהם יחסי תלות או מרות.

 

"חסר ישע" – מי שמחמת גילו, מחלתו או מוגבלותו הגופנית או הנפשית, ליקויו השכלי או מכל סיבה אחרת, אינו יכול לדאוג לצרכי מחייתו, לבריאותו או לשלומו ;

 

"מעשה" – לרבות מחדל ;

 

"פקיד סעד" – מי שמונה לכך לפי חוק

 

 

 

 
מאת דורון פוקס
תפנית בניית אתרים