עזבתי את מקום העבודה, מה עושים עם הביטוח הפנסיוני? הנחיות!
להיות ״בין עבודות״- הינה התקופה הכי רגישה של אדם מבחינה ביטוחית.
אין ימי מחלה , אין תאונות עבודה, אין ביטוח לאומי- אנחנו חשופים לגמרי, לכן שמירה על הביטוחים הפנסיונים , מהווה חובה לכל אחד מאיתנו במיוחד בתקופה הזו.
 
להזכירכם ביטוח מנהלים ו/או קרנות פנסיה נועדו מלכתחילה להגן עלינו מפני מוות ,נכות ופנסיה.
כאשר עשינו לראשונה את הביטוח הפנסיוני, הדגיש בפנינו סוכן הביטוח את החשיבות של שמירה על הביטוח והרצף הביטוחי בין מקומות העבודה.
 
שמירה על הרצף הביטוחי תגרום לשני דברים מהותיים :
האחד, שמירה על הרצף הביטוחי (הגוף שלנו הולך ונשחק עם השנים, לא בטוח שבביטוח חדש נתקבל באותם תנאים שהיינו מבוטחים).
השני- צבירה משמעותית של חסכונות לגיל פרישה. כידוע פוליסות הביטוח, אם לסכום חד פעמי ואם לקצבה, נושאות ריבית. כאשר נמצא ברשותנו סכום גדול, כל אחוז ריבית הינו משמעותי והופך להיות אלפי שקלים, במידה וכל כמה שנים נפתח ביטוח חדש, יעמדו לרשותנו בסוף הדרך, מספר רב של פוליסות עם מעט כספים בכל אחת, נשלם הרבה דמי ניהול לכל פוליסה ונרוויח תשואה מעטה בכל שנה ובמצטבר.
 
אז מה עושים?
 
מתקשרים לסוכן הביטוח, ומספרים לו על סיום ההתקשרות עם המעביד.
מבררים מה מצב הפוליסה,סכומי ביטוח ,חיסכון, בדיקה של תשלומים סדירים ורצופים ושהמעביד אינו חייב כספים.
שואלים את סוכן הביטוח האם הפוליסה שלי טובה מספיק או שניתן לשפר אותה (הגדרות לאובדן כושר עבודה, עלויות ביטוח החיים, ביטוח נוסף שאין לי, וכדאי לשמוע עליו, אולי זה לא יקר ) (כל פעם שמדברים עם סוכן הביטוח שווה לבדוק אולי יש משהוא חדש).
במידה ומצאנו עבודה חדשה, מבקשים הנחיות כיצד לבקש מהמעסיק נחדש להמשיך את הביטוח. במידה ויש חוזה אישי רצוי לציין את המשך הביטוח הפנסיוני בהתאם לחוק.
במידה ועדיין לא מצאנו עבודה או החלטנו לקחת חופש אנו צריכים:
להמשיך הפוליסה ב"ריסק זמני לשנה" – המשמעות תשלום עבור הביטוחים בפוליסה ללא עלות החיסכון, לתקופה של עד שנה. במקרה שבזמן אותה שנה, נחלה או נפצע, חברת הביטוח תמשיך לבטח אונו לפי אותו שכר שהיינו מבוטחים במקום העבודה ותפצה אותנו בהתאם וכן תשחרר אותנו מלשלם את הביטוח, ובכל מקרה בעת העברת הפוליסה למעסיק חדש לא נצטרך לעבור חיתום רפואי שוב.
אפשרות שנייה- להמשיך לשלם את הפוליסה, על כל מרכיביה כולל החיסכון, לפי הסכום המקורי, או כל סכום אחר.
 
משיכת כספים- אנו לא ממליצים למשוך כספים מתוך הפוליסות למטרות שאינן חיסכון לטווח ארוך.
לא כספי פיצויים ולא כספי תגמולים.
במידה והחלטתם למשוך את הכספים, שאלו האם יש קנסות או תשלומי מיסים עקב שבירת התוכנית!!!!!
שלא תגידו לא ידענו.
 
תפנית בניית אתרים